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澳大利亞銀行業監管機構發布期待已久的資本規則

澳大利亞銀行業監管機構周一公布了一套最終規則,要求銀行針對投資者和只付息住房貸款持有更多資本,但減少商業貸款資本,此舉預計將影響貸款定價。

澳大利亞銀行業監管機構發布期待已久的資本規則

經過四年的磋商,與巴塞爾協議 III 一致的新標準改變了銀行用來計算需要持有多少資本的模型,并將于 2023 年 1 月生效。

它不會要求銀行籌集更多資金。

取而代之的是,目前對澳大利亞四大銀行的核心資本維持在 10.5% 的最低基準以上被視為“毫無疑問的強勁”的要求將被銀行特定的最低比率所取代。

澳大利亞審慎監管局 (APRA) 主席韋恩·拜雷斯 (Wayne Byres) 表示:“盡管按照國際標準,澳大利亞銀行業已經資本充足,但新的資本框架將有助于確保保持這種狀態。”

Byres補充說,新框架還將提高澳大利亞銀行與全球同行的可比性。

監管機構表示,根據新規定,向投資者提供的住房貸款、只付利息的抵押貸款和貸款估值比率高于 80% 的貸款將被視為風險更高,并被賦予更高的風險權重。

以本金和利息為基礎借款的自住業主的貸款將被認為風險較低,需要的資金較少。

該報稱,規模較小的銀行也將能夠將更少的資本分配給中小型企業的無抵押貸款。

“資本框架旨在為更高風險的貸款分配更高的資本要求,為低風險分配更低的要求,”監管機構在周一發布的一份信息文件中表示。

“這既激勵銀行謹慎放貸,又要求為風險較高的貸款持有更多資本,這些貸款具有更高的損失概率和影響。”

分析師預計,新規則將影響抵押貸款定價,因為銀行將爭奪所需資本最少的貸款。

分析師表示,主導澳大利亞市場的銀行——澳大利亞聯邦銀行、西太平洋銀行、澳大利亞和新西蘭銀行集團以及澳大利亞國民銀行——也可能會轉嫁為風險較高的抵押貸款持有更多資本的更高成本。

監管機構表示,在新框架下,銀行將以緩沖或現金的形式持有更大比例的監管資本,以在壓力時期吸收損失。

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